금융권이 축적한 빅데이터의 상업적 활용이 가능해진다. 또 통신료‧ 공공요금 납부, 온라인 쇼핑 실적으로도 개인 신용을 평가받을 수 있게 된다.    

19일 금융위원회는 ‘금융분야 데이터 활용 및 정보보호 종합방안’을 내놓고 신용정보에 대한 규제를 대폭 완화한다고 발표했다. 금융권에 축적된 정보를 활용해 금융서비스와 상품을 다양화한다는 방침이다. 이밖에 통신비나 공공요금 납부, 온라인 쇼핑 등 분야별 특정 정보만 활용하는 ‘비금융 특화 신용평가’를 도입하겠다고 밝혔다. 금융위는 올 상반기 안에 신용정보법 개정안을 마련해 국회에 제출하고, 올 가을 정기국회를 통과하면 내년부터 시행할 계획이다. 

한국은 2014년 신용카드 개인정보 유출 사태로 홍역을 치른 후 금융정보를 꽁꽁 묶어놓는데 열중했다. 신용정보(CB)사들이 공공 목적으로만 빅데이터를 분석할 수 있도록 규제했다. CB사와 카드사들은 방대한 정보를 모아놓고도 제대로 활용하지 못했다. 하지만 해외 금융시장은 하루가 다르게 변화하고 있다. 

미국과 유럽 등 선진국은 신규 금융상품 개발, 위험관리, 마케팅 등 다양한 부문에서 빅데이터를 활용한다. 시티은행은 IBM 슈퍼컴퓨터 ‘왓슨’을 이용해 중‧저 신용자 대출 심사의 정확도를 높였다. 미국의 보험사 프로그레시브는 자동차 운행정보를 활용해 보험료를 산정하는 시스템을 도입했다. 

금융회사뿐만 아니라 핀테크(금융기술) 기업들도 다양한 데이터를 활용해 금융시장에 진입하고 있다. 글로벌 신용평가 기업 렌도(Lenddo)는 통신기록·인성검사결과 등을 바탕으로 대안적인 개인신용평가 모델을 개발해 중‧저 신용자 고객을 확대했다. 

후발주자였던 중국에서도 마이뱅크, 위뱅크 등이 통신·온라인쇼핑 정보 등을 이용해 금융거래정보가 부족한 소비자를 대상으로 중금리 대출을 제공한다. 중국은 정부의 강력한 추진력과 풍부한 데이터를 바탕으로 금융강국으로의 부상을 꿈꾸고 있다. 

정부는 이처럼 눈부신 해외의 금융 및 신용서비스 발전에 위기감을 느껴 빅데이터의 빗장을 열었다. 금융위는 우선 CB사에 금융 빅데이터를 영리 목적으로 분석‧ 컨설팅할 수 있게 했다. 또 신용정보원과 보험개발원 등 공공 성격의 금융정보기관에 쌓인 데이터를 하반기부터 중소형 금융회사, 핀테크기업, 연구기관 등에 제공한다. 소비·투자 행태, 위험성향 등 개인의 특성을 반영해 맞춤형 금융상품을 개발하는 등 소비자 중심의 금융혁신이 가능할 것이라는 전망이다. 

정보 수용자와 공급자가 빅데이터를 거래하는 플랫폼은 금융보안원에 마련된다. 금융위는 개별 신원을 삭제해서 익명이나 가명으로 빅데이터를 거래하도록 보완했다.

금융위는 통신비나 공공요금 납부 실적 등의 정보를 활용하는 ‘비신용 특화 CB’도 도입할 계획이다. 통신비를 성실하게 납부한 사람이 신용평가에서 우대를 받을 수 있어 금융거래 실적이 적은 주부와 청소년, 노인 등 1100만 명의 금융거래가 원활해질 전망이다.  

김병훈 기자 hyundam@successnews.co.kr

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